中国人民银行上海总部、分行、业务管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市、计划单列市银监局；经销商协会；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》（国发〔2015〕66号），创新金融支持和服务方式，促进消费金融发展，更好地满足新消费重点领域的金融需求，发挥新消费的引领作用，加快形成经济发展新供给新动力。经国务院同意，现提出以下意见：

一、积极培育发展消费金融组织体系

（一)推动专业消费金融机构发展。鼓励符合条件的银行业金融机构围绕新消费领域设立专营机构，完善环境设施、产品配置、金融服务、流程体系等配套机制，发展独家产品，提供专业化、一站式、综合性金融服务。推动消费金融公司常态化设立，鼓励消费金融公司拓展业务内容，为细分市场提供特色服务。

（二)优化金融机构布局，鼓励银行业金融机构在批发市场、商业中心、学校、景区等场所设立或改造分支机构，作为以服务消费为主的特色网点，适当倾斜资源和人力资源。

二、加快推进消费信贷管理模式和产品创新

（三)优化消费信贷管理模式。鼓励银行业金融机构在风险可控、符合监管要求的前提下，探索利用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现网上消费贷款申请、审批和放贷 优化绩效评价机制，突出综合评价，实行尽职免责制度 根据客户信用等级、项目风险、综合收益和担保情况，通过贷款利率风险定价和浮动利率规则，可以合理确定消费贷款利率水平。

（四) 加快消费信贷产品创新。鼓励银行业金融机构创新消费信贷抵押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。促进消费信贷与互联网技术的融合，鼓励银行业金融机构利用大数据分析等技术中国消费金融政策法规，开发标准化网上小额信贷，推广“一次授信、循环利用”，打造自助消费贷款平台。

（五)鼓励汽车金融公司创新业务产品。允许汽车金融公司在向消费者提供汽车贷款（或融资租赁）的同时，根据购买车辆提供附加产品（如导航设备）。 、外观膜、充电桩等实物附属设备，以及车辆延保、车辆保险等无形附加产品和服务）。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务，实行与汽车贷款相一致的管理制度。

三、加大对新消费重点领域的金融支持

（六)支持养老健康消费。加快落实支持养老服务业发展的金融政策措施。在风险可控的前提下，探索养老服务抵押贷款的可行性土地使用权、房地产、收费权等机构 方式：增加创业担保贷款额度，支持社区小型家政卫生服务机构发展。

（七)支持信息化和在线消费。大力发展专利质押融资，支持可穿戴设备、智能家居等智能终端技术的研发和推广。鼓励银行业金融机构和网络零售平台在该领域开展合作并在风险可控、权责明确的情况下，自主发行小额消费信贷。

（八)支持绿色消费，加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构，对新能源汽车和二手车有首付比例汽车贷款，可分别为15%和30%，在最低要求的基础上，本着自愿、审慎、风险可控的原则自主决策，大力发展能效贷款等绿色信贷业务、排污权、碳排放权抵押贷款。

（九)支持旅游休闲消费。探索发展旅游景区经营权、门票收入权抵押贷款业务。推动旅游企业建设用地使用权抵押、林权抵押、其他贷款业务。

（十)支持教育、文化和体育消费。创新版权、商标权、收益权等抵押贷款模式，积极满足文创企业融资需求。利用中长期固定资产贷款，银团通过贷款、政府与社会资本合作（PPP）模式等方式，支持电影院、体育场馆、高校等公共基础设施建设。

（十个一)支持农村消费。创新农村住房、家电、教育、生活服务等消费信贷产品，设计开发适合农村消费特点的信贷模式和服务方式，加大对农村消费的金融支持力度。发展农村电子商务平台 支持中国消费金融政策法规，鼓励和引导金融机构建设多功能综合性农村金融服务站。

四、改善和优化消费金融发展环境

（10二) 拓宽消费金融机构多元化融资渠道。鼓励汽车金融公司和消费金融公司发行金融债券，简化发债审批程序。鼓励符合条件的汽车金融公司和消费金融公司使用同业拆借贷款市场补充流动性，大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售信贷资产证券化，盘活信贷存量，扩大消费信贷规模，增加消费信贷供给。

（10三)完善支付服务。拓展银行卡消费服务功能。改善小城镇、农村市场、商业集群的银行卡受理环境，提高办卡便利性。推广移动支付、互联网支付等新兴支付方法规范开发。

(10四) 维护金融消费者权益。引入社会信用机构或吸收社会资本设立独立第三方机构，搭建消费信用信息平台，优化信用环境。加强金融消费者教育，提高金融消费纠纷受理处理机制：建立消费领域新产品、新业态、新模式的信用风险识别、预警和防范机制，提高风险防控能力。

中国人民银)，请及时将本意见向辖内有关部门转发，并结合辖内实际研究提出具体实施措施和工作安排，做好政策落实工作，并向人民群众报告有关进展情况。中国银行和中国银行业监督管理委员会及时处理。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会

2016 年 3 月 24 日